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在过去的一年里强调了加拿大人,特别是企业主的重要性,以两种实用工具管理世界的不确定性:人寿保险和现金储备。

然而,这两者经常发生冲突。拥有一份信誉良好的保单可以让你安心,让你所爱的人得到关爱,但这是以持续的保险费为代价的,因为保险费会侵蚀当前的现金流。随着经济艰难地重新站稳脚跟,企业和个人可能需要为收入的不确定性做好准备。那么,哪个优先:今天是流动性,明天是证券

即时融资安排(IFA)通常提供了弥补差距的战略解决方案,允许政策持有人借用100%的保费金额,以便他们拥有覆盖范围和免税现金。但是,虽然这个过程理论上是简单的,但现实可以更复杂。常见问题包括:

  1. 许多IFA银行要求将大量资产抵押为超额抵押品,
  2. 承保进程可能过于侵入性,需要对借款人的财务人员的结束对审查,以及
  3. 解决方案通常是为高级保单(即每年10万美元或以上的保费)设计的。

对于一个更简单的替代方案,公平银行创建了一个“简化IFA”战略,使90%的人能够快速、免税地获得IFA1全身保险单的现金投降价值(CSV)。2

“IFA Lite”创新

不像许多传统的IFAs公平银行CSV最大信贷额度只需要这一点政策作为抵押品。没有其他资产是必需的,借款人在获得资金的访问之前,借款人必须在申请过程中花费几个月。

最初的评估是快速的,并且简化以确认可以支付利息(而不是全面的财务审查)。根据保险范围的详细情况和个人或业务情况,保单持有人可获得免税CSV价值的90%的信贷。随着政策的持续增长,借款人可以申请增加信贷限额,以最大限度地利用LOC中的可用资金。

可用的资金可以用于短期内发展的任何优先事项,从房屋装修到支付更高利息的债务,开办公司或支付孩子的教育费用。最重要的是要认识到人寿保险和现金灵活性并不是相互排斥的;它有可能获得覆盖,并建立应对不确定未来所需的流动性缓冲。

如果被保险人远离会发生什么?简单:未偿还的贷款直接从死亡福利偿还,剩余的现金由受益人继承。

谁有资格?

加拿大居民年龄18岁以上的人:

  • 与公平银行保险合作伙伴之一的整个人寿保险单
  • 在其政策中提供适当的现金投降价值3.
  • 符合财务要求,确保每月的服务

底线:这是所有参与的双赢的解决方案。借款人必须举办不可用资金的借款人的负担,并且他们仍然能够在终生期间以任何巨大的费用帮助他们的家庭。从梦想家到梦想的婚礼,应用是无穷无尽的。

准备申请?

与您的财务顾问或保险经纪人联系,讨论如何平衡覆盖和现金。

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需要更多的信息吗?

联系Mike Pilz,Head,National Sales,CSV贷款mpilz@eqbank.ca647-600-7559,或通过电子邮件发送我们的团队wealthsolutions@eqbank.ca


1信用限额基于所需的保费付款扣除。
2咨询您的财务顾问,讨论您独特的税收情况和公平银行CSV信用额度的免税优惠。
3.公平银行CSV信用额度是一种需求信贷安排,意味着公平银行可以在任何时候要求支付全部或部分未偿余额。您的贷款余额必须保持在您的保单现金退保价值的95%以下。