杰克吉伦
伊恩麦卡斯兰

本文出现在6月2021日问题顾问的边缘杂志。订阅打印版,阅读数字版或者在线阅读文章

城市:温尼伯,男人。

年龄:62.

职业:卡车司机

资产和负债:我的退休基金由RRSP,TFSA和注册养老金计划组成。我的雇主Kleysen集团将我定义的贡献与我的汇总的4%相匹配。我还有非注册的经纪帐户。我的妻子和我在温尼伯拥有一个独立的家。

有时事情不会按计划进行

虽然我的原始目标是在55处退休,但生活经常有一种调整一个计划的方法。我的调整以三种特定因素的形式出现,因为我看到它们:1)当我年轻的时候对健全的退休计划承诺不太坚定;2)一个没有完全贡献我的退休账户的前妻;3)在我的职业生涯中为一些货运公司工作,未能为退休计划做出贡献。

不可否认,当我年轻的时候,我的重点似乎更多地是葡萄酒,女性和歌曲而不是财务规划,部分原因是睾酮和不朽的假设。While it is clearly an individual’s responsibility to plan their retirement, it is equally clear that it is during the earlier years of a driver’s life when trucking companies — or any employer for that matter — have a fiduciary responsibility to at least encourage contributions to a group retirement plan for their future retirees.

然而,时间本身确实为荷尔蒙和其他影响带来了平静的平衡,让人能够更清楚地为未来计划。这是一部分的这一事实让我寻找雇主愿意为退休计划做出贡献的雇主,这就是我离开以前雇主10年的原因之一。

投资退休

即使我曾享有50岁以来,我尚未开始提出CPP福利。该决定是基于涉及80多年,健康和其他生活质量因素的预期寿命的计算。

我的工作场所养老金与我的雇主所选投资公司举行,并限于特定的共同基金集团。我可以自由选择任何资金组合,但须遵守短期交易费用。

在养老金之外,我的资金持有在加拿大和美国货币的自我导向账户中,每次打开或关闭职位时都会避免支付货币转换费。我更喜欢自我指导的账户,以利用短期机会,例如未注册的账户中的选项和某些ETF。这并不意味着我不持有任何长期职位,例如大型价值股票和共同基金。

虽然我没有从事卖空,但我使用选项并杠杆的逆ETF,其基本上产生了相同的结果。短期交易并不总是转化为更高的回报,我遇到了损失。随着年龄的增长,我的投资决策变得越来越保守。

一个谨慎乐观的财务顾问看法

我认为大多数顾问在退休计划中进行有益的服务。然而,值得注意的是,他们没有义务以客户的最佳经济利益行事。许多人在销售佣金中支付,通常来自直接影响基金表现的共同基金费用。这些销售激励措施往往会影响他们的建议。然而,在没有自律审判计划的情况下使用财务顾问的服务越来越好。就个人而言,我与生命和残疾保险需求的财务顾问会面。

没有更多有经验的顾问的建议和指导,我没有冒险进入自我导向的投资。必威betway官网登陆我开始根据我的投资者概况和风险宽容制定共同基金投资建议的财务顾问。这种安排让我感到狭窄而有限 - 不仅在投资期权的类型中,而且我的个人参与改变我的投资组合。

Eventually, as I felt an urge for more hands-on involvement, I subscribed to an online investment advisory service based in the U.S. This service provides an analysis of their recommended investments, and then I make final decisions and place the trade orders through my online broker.

近距离和个人

这并不是说我现在不在财务状况下退休,但在相对良好的健康中,假设更多更好,我更愿意继续工作。同样,在目前的Covid-19大流行环境中,我更喜欢驾驶卡车,其中包括合法旅行的能力,而不是在锁定下留在家里,并在我家老板的方向占据家务。