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让客户在流感大流行期间做好退休准备

加拿大人寿风险管理投资组合为更平稳的投资者体验提供管理解决方案。

全球大流行造成了巨大的市场波动,影响了许多客户的退休计划。

事实上,加拿大人寿(Canada Life)的一项调查显示,在可投资资产不足50万美元的客户中,约有四分之一的人正考虑因COVID-19而推迟退休。此外,这一群体中约15%的客户可能会降低他们对退休生活方式的期望。

加拿大人寿个人客户执行副总裁保罗•奥兰德表示:“我们都看到了经济的不确定性、巨大的市场波动和显著的反弹。”顾问们需要帮助客户用新的、不同的方式来思考他们的投资组合。他们需要在帮助客户实现目标的同时,保护客户不受意外的伤害。”

“你要么成为帮助客户整合资产的首席顾问,要么成为客户流失的顾问之一。——Paul Orlander,加拿大人寿执行副总裁个人客户

顾问们还需要准备好应对退休状况的变化。

奥兰德说,有些客户可能在财务上大器晚成。例如,他们可能已经买了房子,结婚了,或者在以后的生活中有了孩子。“为了抚养成年子女,他们可能不得不工作更长时间,因为成年子女在家的时间将更长。”这就缩短了他们的休闲时间。”

与此同时,越来越多的60岁以上的客户可能拥有复杂的家庭和财务状况。例如,他们可能已经经历了离婚,或者他们可能正在照顾年长的亲戚。

他指出,也有更传统的退休人员。这些客户拥有舒适的财富水平,有时间陪伴家人,享受积极的生活方式。

但我们预计,随着时间的推移,这些经济上没有压力的人会减少,奥兰德指出。“顾问必须准备好应对非常不同的退休准备对话。”

解决方案

这场大流行,以及退休状况的变化,也导致了损失厌恶情绪的增加,这是投资者倾向于避免损失而不是获得收益。

奥兰德表示:“厌恶损失的挑战之一是,它可能会让投资者的行为不是最优的。”“顾问可以帮助投资者专注于长期,并对自己的财务计划有信心,不管市场是否波动。”

一个选择是加拿大人寿风险管理投资组合。

产品开发副总裁伊恩•菲尔德曼(Ian Filderman)表示:“这是一个经过深思熟虑的单基金解决方案,旨在平衡风险和回报,并帮助管理一些下行风险。,财富解决方案,加拿大人寿。

他指出,投资组合经理使用了四种不同的风险管理手段来帮助驾驭这些投资组合的波动性。

  1. 加拿大生命风险降低池:该基金采用期权套期保值策略,即使用衍生工具来降低股票波动性。这是组合的中央防御系统。该策略侧重于买入看跌期权和卖出看涨期权,从而为股票回报率设定一个上限和下限。股票回报通常在这个保护范围内波动,减少了市场极端波动的机会。
  2. 全球股票投资:股票投资主要投资于波动性较低的策略,这些策略往往专注于质量更高的公司,这些公司有可能提供比市场更高的风险调整后回报。
  3. 加拿大人寿全球策略股票基金:这一策略监控市场中的看涨或看跌信号。当股市下跌的可能性更大时,通过减少股票投资,增加现金投资,相应地调整股票敞口。
  4. 液体的替代品:这些投资可通过多策略绝对回报基金获得,该基金寻求提供无论市场状况如何的积极绝对回报。它可以通过不相关的回报来源为投资组合提供额外的多样化收益。
“加拿大人寿风险管理投资组合超越了大多数平衡基金的传统多样化。- Ian Filderman,加拿大人寿财富解决方案产品开发副总裁

在加拿大人寿风险管理投资组合中有三种不同的产品。费尔德曼表示,每个投资组合都旨在提供不同水平的增长和风险管理,因此顾问可以根据客户独特的风险承受能力提供解决方案。

  • 保守的收入投资组合:60%的固定收益;35%的股票;5%的选择。这种投资组合可能适合那些需要下行保护和更温和增长潜力的客户。
  • 平衡投资组合:40%的固定收益;55%的股票;5%的选择。这个投资组合可能适合那些想要平衡风险和回报的客户。
  • 增长的投资组合:20%的固定收益;75%的股票;5%的选择。这种投资组合可能适合那些希望获得更大增长潜力、愿意承担更大风险、同时仍保持一定下行保护的客户。

菲尔德曼说:“这些投资组合结合了风险管理策略、传统和非传统投资,以及一个获奖的、知识渊博、经验丰富的专业团队,他们负责日常投资管理,并监控和调整投资组合,形成一个单一的投资组合解决方案。必威betway官网登陆”

“加拿大人寿风险管理投资组合超越了大多数平衡基金的传统多样化。所使用的风险管理技术旨在帮助提供更平稳的投资体验。”

奥兰德补充说:“客户希望通过把更多的金融资产放在一个地方来简化他们的生活。你要么是帮助客户整合资产的首席顾问,要么是客户离开的顾问之一。因此,这是一个重要的机会,顾问可以站出来积极支持客户为退休做好准备。”

加拿大人寿风险管理投资组合可通过由加拿大人寿发行的独立基金政策或作为由加拿大人寿投资管理有限公司管理的共同基金由Quadrus投资服务有限公司独家提供。做出明智的投资决定。关于共同基金的重要信息可以在基金事实文件中找到。投资前请仔细阅读。佣金,跟踪佣金,管理费用和费用都可能与共同基金投资相关。必威betway官网登陆共同基金没有保证,它们的价值经常变化,过去的业绩可能不会重复。信息文件夹中包含对隔离基金策略的关键特性的描述。分配给专用基金的任何金额均由保单持有人承担投资风险,并可能增值或贬值。

加拿大人寿和设计是加拿大人寿保险公司的商标。